Бывают ли кредиты «бесплатными»?

Ничто так не греет сердце экономного человека, как кредит с нулевой ставкой. Даже если этот человек отлично понимает, что «нулевых» кредитов не бывает: уж кто-кто, а банкиры никогда не будут работать себе в убыток, для них деньги — это товар. А за товар, как известно, надо платить.

Банки, как продавцы денег, тоже рекламируют свой товар, как и продавцы любого другого товара. И их товар с точки зрения покупателя должен быть как можно более качественным, удобным и доступным. И недорогим. Но недорогих денег не существует.

Считается, что эффективная ставка по потребительскому кредиту (то есть ставка, в которую уже включены все комиссии и дополнительные расходы) не может быть менее 30 процентов годовых. Как правило, она колеблется в пределах 40−50 процентов. Вы знаете много банков, консультанты которых сами, без напоминания и дополнительных просьб со стороны покупателя или заемщика рассказывают о всех «подводных течениях» и тонкостях кредита, дополнительных выплатах и комиссиях?

Естественно, никто не будет пугать покупателя денег (то есть заемщика — а кем иным он является, как не покупателем денег?) такими огромными процентами. Намного проще объявить о минимальной кредитной ставке или даже о нулевом кредите — это ведь все равно, что объявить, что деньги «продаются» бесплатно. Но в придачу к кредиту придется понести некоторые расходы на его оформление.

Такими «незначительными» расходами могут быть:

1. Комиссия за оформление и выдачу кредита. Как правило, такая комиссия является единоразовой — но это ее единственный плюс. И эта «мелочь» может доходить до 20−25 процентов от стоимости кредита.

2. Плата за обслуживание кредита. Взимается каждый раз, когда вы платите за кредит. Составляет 1−3 процента от суммы кредита. Если вы взяли «беспроцентный» кредит на год и платите ежемесячно, то с помощью платы за обслуживание кредита вы выплачиваете еще 12−36 процентов от суммы кредита. Вот вам и нулевая ставка.

3. Подмена понятий — для кредитов с минимальными, а не «нулевыми» ставками. При ежемесячной комиссии за обслуживание ее процент может рассчитываться от стоимости всего кредита, а не из остатка. То есть даже при последнем платеже, когда останется выплатить, например, 100 долларов от кредита на сумму 1000 долларов, однопроцентный сбор за обслуживание кредита может составлять не 1 доллар, а 10.

4. Аннуитет — для кредитов с минимальными, а не «нулевыми» ставками. Аннуитет — такая форма выплаты кредита, когда долг погашается равными частями и проценты также насчитываются на все тело кредита, а не на остаток. При длительном сроке выплат и одинаковой процентной ставке (пусть даже и самой минимальной) такая форма кредита может оказаться в 1,5 раза дороже для вашего кошелька.

5. Карточные кредиты. Обналичивание кредита через карточку может обойтись вам еще в 1−3 процента от суммы платежа. Даже в том случае, когда сама кредитная карточка досталась вам бесплатно и не требует никаких дополнительных затрат. Что поделаешь, обслуживание банкоматов тоже требует затрат, и, как правило, эти затраты изымаются из кармана пользователя (заемщика), а не хозяина этой большой железной коробки, набитой деньгами (банка).

6. Страховка. Если кредит взят на большую сумму, банк может потребовать от вас застраховать свою жизнь или здоровье. Может быть, даже в той самой страховой компании, собственником или акционером которой он и является.

7. Договор с магазином. Не секрет, что товары повышенного спроса и продукция, пользующаяся популярностью на рынке не продаются в кредит по нулевым ставкам. Или продаются, но уже немного по другой цене, чтобы магазин и банк могли компенсировать свою работу. Или товар немного задержался на полке и его надо сбыть побыстрее, чтобы освободить торговую площадку для другого, более современного и несущего большую прибыль товара.

Так что прежде, чем обрадоваться такому выгодному предложению, как «бесплатный» кредит или кредит под минимальную процентную ставку, будет не лишним заинтересоваться всеми комиссиями и дополнительными платежами и суммировать их — возможно, результаты вас очень удивят.

Вопрос на засыпку. Если человек не может позволить себе какой-либо товар за 100% от его стоимости — то как он может позволить себе купить такой же товар по цене в 130−150% ?


16:24 03.06.2019



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Как выбрать тренинг тренеров?

Как выбрать тренинг тренеров?

Несмотря на кризис, бизнес-тренеры остались востребованными на рыке труда. Более того, многие компании, оптимизируя затраты на обучение персонала, отказываются от услуг внешних провайдеров и увеличива...
Экскурсия в Льеж

Экскурсия в Льеж

Льеж один из самых красивых городов Бельгии, расположен в часе езды на поезде от Брюсселя в Валонии. Льеж – кандидат на проведение Экспо-2017 и полностью соответствует высоким требованиям, предъявляем...
Как выбрать пластиковые окна?

Как выбрать пластиковые окна?

Как выбрать окна из пластика? Как не промахнуться при выборе и не решить своих проблем - не избавиться от шума улицы и сквозняков? Сделать неудачный выбор может любой человек. Могут ошибиться и знат...
Как быстро вылечить насморк

Как быстро вылечить насморк

Самочувствие – постоянная борьба человека с самим собой. Исключительно от самих нас зависит, как долго и беззаботно мы проживем. Я всегда считался прагматиком и думал, будто народная медицина за...
Меню диеты №8

Меню диеты №8

Диета №8 - одна из пятнадцати диет, разработанных доктором Певзнером в 50-е годы прошлого века. Показана для лечения ожирения. Основной целью данной диеты является воздействие с помощью правильного пи...
Почему борщевик называют «местью Сталина»?

Почему борщевик называют «местью Сталина»?

Есть такое интересное двухметровое растение — борщевик, известный многим огромный сорняк с симпатичными зонтиками. Оно произрастает вблизи свалок мусора и на участках, которые по каким-то п...
Стоит прочесть

Горшок и кашпо: что же выбрать?

Горшки и кашпо отличаются в первую очередь наличием дренажных отверстий. В горшках они присутствуют...

Я требую продолжения банкета! Какие необычные праз

Несмотря на внушительный список знаменательных дат, иногда не хватает поводов для застолья. А между ...

В чем оригинальность лысины и каковы ее положитель

Как-то в детстве, в пионерском тогда еще лагере, случилась у меня неприятность: от некоего больного ...

Структура программы на языке Турбо Паскаль

Программа на Pascal начинается с заголовка, далее следует блок описаний и раздел операторов. В блоке...

Охранные и пожарные датчики для GSM сигнализации

Охранные, магнитно-контактные датчики Предназначены для установки на двери, ворота, окна и т. д. Д...

Техническое обслуживание автомобилей

Важную роль в развитии экономики страны занимает автомобильный транспорт. В настоящее время практиче...

Усовершенствование распределительного щита или зам

Стабильное электроснабжение - окружающего нас электрооборудования, довольно важная задача. Практичес...

Общение на форуме

Форум - как много в этом слове. Но для каждого пользователя оно обозначает что-то свое. Например, дл...

Вкусные рецепты: Бриоши (вариант), Баклажаны "

Бриоши (вариант)Опара: в теплом молоке развести дрожжи, добавить 100г муки, хорошо вымесить , остави...

Входные двери

Входная дверь - это первый из элементов, по которому можно сказать о квартире в целом. Учитывая пого...



Новости развития информационнного портала:

Наш интернет-портал является ресурсом, который включает в себя обширный ассортимент познавательных и занимательных статей. Каждый посетитель отыщет для себя что-нибудь нужное. Адаптированный дизайн дает возможность вам максимально быстро находить подходящую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех электронных устройствах. Теперь найти актуальную информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас познавательные и увлекательные статьи. На нашем сайте вы найдете ответы на необходимые для вас вопросы. Упрощенная система поиска позволяет вам мгновенно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Отныне, поиск подходящей информации будет занимать у вас секунды.